Как взять кредит в Финляндии иностранцу в 2022 году

Как взять кредит за границей

Кредиты в большинстве европейских и американских банков выдают по более низким процентным ставкам, чем в РФ. Поэтому некоторые россияне рассматривают займы у иностранных кредиторов, как выгодную альтернативу кредитованию в российских банках. Но не во всех странах готовы работать с иностранцами, либо к ним выдвигают повышенные требования, по сравнению со своими гражданами.

Как взять кредит за границей, на что обратить внимание при оформлении и какие требования предъявляют зарубежные банки к иностранным заемщикам, разобрался Бробанк.

Кому выдают займы за границей

Кредитование – один из способов получения банками прибыли за счет процентов. Граждане могут обратиться за кредитом не только внутри страны, но и в иностранный банк. Однако некоторые европейские банки ограничивают число потенциальных заемщиков. Зарубежные кредиторы опасаются работать с иностранцами. Одна из причин, из-за которой банки не выдают займы нерезидентам, в том, что при возникновении конфликтов, ситуация решается по законодательству страны заемщика.

Кроме этого, банку сложно оценить финансовое положение клиента, узнать его средний ежемесячный доход. С резидентами работать проще – они выплачивают налоговые сборы, получают официальный доход, который могут подтвердить.

Кредит с большей вероятностью одобрят тем заемщикам, которые:

  1. Проживают в стране на постоянной основе.
  2. Имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем.
  3. Работают легально, с заключением трудового договора.
  4. Получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит.
  5. Владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит или наработана хорошая кредитная история.

Также при оформлении кредита за рубежом можно привлечь поручителя, который является гражданином этого государства.

Особенности кредитования разных стран

В каждой стране банки предъявляют разные требования к потенциальным заемщикам. Их запросы не всегда могут устраивать российских граждан. Например, в Испании одно из основных условий для предоставления займа – отсутствие невыплаченных кредитов на родине. В банк обязательно придется предъявлять справку о том, что нет непогашенных займов на данный момент.

В банках Японии требуют наличие поручителя – гражданина этой страны. Но задача поручителя в этом случае – не погашение займа вместо заемщика. Он должен подтвердить платежеспособность клиента. А если заемщик погибнет, то выплачивать долг за него придется его наследникам.

В Германии некоторые банки могут потребовать часть кредитованных средств оставить на депозитном счете. Такой подход обеспечивает банку возврат денег в период, когда у клиента возникают финансовые сложности, и он не может выплачивать долг самостоятельно.

Отличаются по странам и процентные ставки. Например, банки Великобритании могут предоставить кредит от 2%, а в Болгарии редко можно найти предложение по займу со ставкой ниже 11%.

Кредитные лимиты по сумме тоже разные. В болгарских банках могут одобрить заем от 5 тысяч евро. В Швейцарии можно взять на сумму до 400 тысяч евро.

От суммы долга, размера процентной ставки зависят и сроки выплаты. Они могут доходить даже до 40 лет. При этом брать краткосрочные займы в зарубежных банках нет смысла. Взносы будут слишком высокие, они могут превышать 30% от официального дохода заемщика. В некоторых банках ежемесячные выплаты могут достигать 50% от среднего заработка россиян.

Особенности разных видов займов

Зарубежные банки оформляют разные виды займов, которые отличаются по сроку, сумме и требованиям к заемщику.

Ипотека

Для покупки недвижимости за рубежом логичнее брать ипотеку в этом же государстве.

Условия Франция Германия Великобритания Италия Испания
Максимальный лимит по сумме займа 80% от стоимости недвижимости 60% от общей стоимости жилья 70% от цены за жилье до 70% от общей стоимости объекта до 70% от цены жилья
Процентная ставка От 3,15% 1,5-3,5% 2,5-4% 3,6-5,15% 3,5-5%
Срок кредитования 5-30 лет 5-30 лет 5-20 лет 5-30 лет 5-40 лет
Особенности Ежегодные налоги: налог на недвижимость – примерно 0,5% от стоимости объекта в зависимости от его типа, налог на проживание – его выплачивают и арендаторы. Сроки выплаты займа определяют по семейному положению клиента, его возрасту. Для нерезидентов лимит составляет 50% от цены объекта. Минимальная сумма займа – 350 тысяч фунтов стерлингов. Жилой объект по минимальной цене – 300 тыс. евро. При этом наименьший размер займа – 50 тысяч евро. Обязательные условия – страховка и оплата услуг нотариуса. Нужен первый взнос на сумму от 30%.

Хоть кредитование иностранцев представляет опасность, ипотеку оформить проще всего, так как само жилье служит гарантией того, что банк вернет выданные деньги. Основное условие кредиторов – жилье должно находиться в той стране, где оформлена ипотека.

Если вы захотите взять кредит под залог недвижимость в Российской Федерации, то вероятнее всего откажут. При таком оформлении займа применяют российское право. Кредиторам невыгодно действовать по законодательству другой страны. Кроме этого, зарубежные финансисты сомневаются в ликвидности российской недвижимости и не захотят опираться на оценку, проведенную в другом государстве.

Потребительские кредиты

Оформить потребительский кредит в европейских или американских банках сложнее, если заемщик нерезидент для этих стран. Банку выгоднее сотрудничать с теми клиентами, которым оформлено официальное разрешение на пребывание в стране. При этом условия для граждан и резидентов почти не отличаются.

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

Потребительские кредиты оформляют в основном на покупку авто, ремонт жилья, оплату образования. В случае с обучением можно взять кредит не только на оплату университета, но и курсов, стажировок. Попутно могут оформить заем на покрытие затрат на проживание в этом государстве на период обучения.

Условия США Германия Великобритания
Наибольшая сумма Зависит от банка и заемщика До 100 тыс. евро От 500 до 10 тысяч фунтов стерлингов
Проценты в год 2-3,5% 1,5-7% 6,5%
Максимальный срок 5 лет 6 лет 5 лет
Дополнительные условия Если захотите взять кредит на авто, должна быть положительная кредитная история. При оформлении займа на обучение должен быть поручитель гражданин США или резидент, который проживает на территории страны минимум 2 года. Проценты и срок кредитования банк рассчитывает на основании ежемесячного дохода клиента. Банк страхует клиентов на случай, если они в силу каких-либо обстоятельств не смогут выплачивать заем. Это увеличивает сумму ежемесячных выплат. Но можно отказаться от страхования в письменном виде, вероятно, это повысит процентную ставку.

Тем гражданам, которые находятся в стране по визе, сроки выплаты определяют исходя из срока действия документа.

Читайте также:
Что взять с собой на отдых во Вьетнам из вещей и лекарств?

Кредиты бизнесу

Если собираетесь открывать бизнес за рубежом, возникнет вопрос о том, возможно ли взять кредит в иностранном банке на коммерческие цели. Получить этот вид кредитования не так сложно, если зарубежный бизнесмен исправно платит налоги, создает рабочие места и положительно влияет на экономику страны. Некоторые государства даже предлагают пониженные процентные ставки для тех предпринимателей, которые предъявляют эффективный бизнес-план.

Кроме этого, бизнесмены могут рассчитывать на отсрочку платежей по займу на срок до 2 лет.

Условия Германия Швеция Израиль
Наибольшая сумма 0,5 млн евро 600 тысяч крон 750 тыс. шекелей
Ставка в год До 3% Индивидуальный расчет 3-9%
Срок кредитования 5-15 лет До 15 лет До 5 лет
Дополнительные условия Если не вносить свой капитал, то лимит уменьшают до 100 тысяч евро. При взносе от 10% от суммы займа лимит увеличивают. Банк выдает деньги в течение 7 дней. Для оформления кредита иностранцам нужно специальное разрешение от директора отделения банка. Кредит без залога можно получить, если гарантом возврата денег выступает государственный фонд поддержки малого бизнеса.

Банки понимают, что открытие бизнеса в другой стране означает повышенные риски. Поэтому коммерческие кредиты выдают по более высоким процентным ставкам, чем займы на личные цели.

Зачем брать заем в зарубежных банках

Некоторые граждане Российской Федерации предпочитают сотрудничать с зарубежными банками из-за таких преимуществ:

  1. Процентные ставки в европейских и американских банках ниже, чем в российских, как минимум в 6 раз. Это основное достоинство зарубежных кредитов.
  2. Гибкие условия при оформлении кредитов.
  3. Надежность зарубежных банков выше, чем у российских.

В России действуют некоторые дочерние отделения зарубежных банков. Но условия в них не такими же, как в Европе или США. Дело в том, что дочернее отделение должно действовать по законодательству той страны, где находится, и их предложения не могут быть более выгодными, чем остальные в РФ. Поэтому выгоднее оформлять кредит за рубежом, хоть и нерезидентам сделать это очень сложно.

Как оформлять кредит

Российские банки предъявляют к своим гражданам минимальные требования, заемщику нужно приносить небольшой пакет документов. А европейские банки при оформлении кредита устанавливают более жесткие условия для иностранных заемщиков:

  • наличие официального заработка;
  • отсутствие задолженностей по налогам и действующих займов на родине;
  • наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога;
  • привлечение поручителя из граждан страны, в которой будет выдан кредит;
  • готовый бизнес-план – для предпринимателей.

При открытии зарубежного счета россияне обязаны уведомить налоговую. Если этого не сделать, назначат штраф.
Прежде чем перейти к выбору банка, определитесь, зачем нужны заемные средства. В некоторых случаях можно обойтись без кредита или же оформить его в российском банке. Если же преимуществ зарубежного кредитования гораздо больше, можно переходить к выбору страны. Изучите основные условия по предоставлению кредитов в разных государствах, выберите наиболее выгодный и приступайте к поиску банка с самыми оптимальными условиями.

При выборе кредитной организации учитывайте такие параметры:

  1. Схему погашения кредита.
  2. Репутацию и рейтинг банка.
  3. Сложность процедуры оформления займа.
  4. Дополнительные платежи по кредиту.

При оформлении займа в иностранном банке обязательно наличие:

  • загранпаспорта;
  • разрешения на пребывание в стране – виза, ВНЖ;
  • справки о доходах за 1-2 предшествующих года и любые другие документы, которые подтвердят платежеспособность заемщика;
  • сведений об обязательных ежемесячных платежах – алименты или другой кредит;
  • трудового договора;
  • документа о наличии недвижимости в собственности;
  • разрешения на проведение валютных операций в зарубежных странах.

В некоторых банках нужно предъявлять также и документ о составе семьи. Все перечисленные бумаги должны быть переведены на язык того государства, в котором будет оформлен заем.
Если оформляете кредит на бизнес, то нужно предоставить адрес регистрации и проживания, сведения об образовании и стаже, адрес организации, данные о сфере бизнеса.

Недостатки займов за рубежом

Минусы оформления кредита за границей:

  1. Большой пакет документов для получения денег.
  2. Оформление происходит на иностранном языке, возможны недопонимания.
  3. Необходимость изучать законодательство той страны, где оформляете заем.
  4. Комиссии при осуществлении международных операций.

Нужно быть готовым к тому, что при оформлении кредита в иностранных банках могут возникнуть трудности. Перед оформлением кредита лучше заранее положить определенную сумму на депозитный счет. Тогда вероятность одобрения кредита увеличивается. Также подавайте заявки в несколько банков, но не одновременно. При хорошей платежеспособности и выполнении требований банков, один из них наверняка одобрит кредит.

Кредиты для граждан РФ в Финляндии

У россиян Финляндия пользуется большой популярностью: многие приезжают сюда отдыхать, учиться, работать, заниматься бизнесом. Среди причин этого – географическая близость и доступность северного соседа, его членство в ЕС, стабильная экономическая и политическая ситуация, высокие жизненные стандарты. Однако Финляндия — одна из самых дорогих стран Европы. Проживание, покупка автомобиля, учеба в университете требуют значительных финансовых вложений. Ситуацию может спасти кредит в Финляндии.

  1. Условия получения кредита гражданином РФ
  2. Документы для оформления кредита в Финляндии
  3. Быстрые кредиты в Финляндии
  4. Потребительские кредиты
  5. Долгосрочные займы
  6. Автокредиты в Финляндии
  7. Ипотека для граждан РФ в Финляндии
  8. Кредит для студентов
  9. Кредиты для бизнеса
  10. Банки в Финляндии, которые работают с иностранцами
  11. Подведем итоги
  12. Купить машину в кредит в Финляндии: Видео

Условия получения кредита гражданином РФ

Иностранные граждане имеют возможность брать кредит в финском банке, причем речь идет не только о резидентах из стран ЕС. Финские банки идут навстречу клиентам из-за границы, в том числе и из РФ; как физическим, так и юридическим лицам.

Условия кредитования могут иметь особенности для каждого заемщика. Перед тем как дать кредит, банк должен учесть ряд факторов: вид и цель кредита, платежеспособность клиента.

Кредитование в Финляндии будет возможным лишь при соответствии клиента основным критериям. К иностранным клиентам из государств, не входящих в Евросоюз, выдвигаются более суровые требования, нежели к финнам или гражданам ЕС.

Так, гражданин России должен:

  • быть совершеннолетним;
  • быть не старше 65 лет на момент возвращения кредита;
  • обладать позитивной кредитной историей;
  • иметь официальный источник доходов в Финляндии;
  • обладать легальным статусом нахождения в стране (ВНЖ, ПМЖ);
  • подготовить полный пакет бумаг.

При необходимости могут потребовать наличие поручителей.

Документы для оформления кредита в Финляндии

Если гражданин РФ хочет оформить кредит в банке Финляндии, ему потребуется подготовить пакет документов в зависимости от типа желаемого займа. Стандартный базовый список включает в себя:

  • действующий загранпаспорт;
  • подтверждение легального проживания в Финляндии (вид на жительство, ПМЖ и др.);
  • справку о доходах за последние два/три года;
  • подтверждение своевременной выплаты предыдущих кредитов, если они оформлялись в Финляндии.
Читайте также:
Фото Мурманска

Для оформления ипотечного кредита понадобится договор купли-продажи, оценка недвижимости. Для студенческого кредита — документ о зачислении в университет, разрешение на пребывание в стране на основании учебы. В некоторых случаях банк просит подтвердить наличие ценной собственности в РФ, например недвижимости.

Документы должны быть заверены нотариально, а написанные на русском языке переведены на финский или английский (в зависимости от банка).

Быстрые кредиты в Финляндии

Сегодня в Финляндии около 90 частных фирм и компаний предоставляют клиентам быстрые кредиты (www.credigo.fi, www.ege.fi, www.everyday.fi, www.lainasto.fi). Предложения и условия могут отличаться в деталях, но суть услуги одна: клиент имеет возможность быстро получить небольшой заем на сумму, как правило, от 50 до 1000 евро (в некоторых компаниях — до 2500—3000 евро) безо всяких проверок кредитной истории или предоставления гарантий.

Срок действия договора — до 30 дней. Среди плюсов быстрого кредитования:

  • оперативность. В режиме онлайн или при помощи СМС можно за 10—15 минут получить необходимую сумму;
  • не требуется кредитная отчетность;
  • вероятность получения займа практически стопроцентная;
  • отсутствие необходимости информировать кредитора о цели использования денег;
  • возможность продлить или рефинансировать договор.

Главный минус — очень высокие кредитные ставки, а также то, что воспользоваться таким кредитованием могут только граждане и постоянные резиденты Финляндии.

Правительство страны ввело годовой процентный «потолок» на быстрые кредиты — не более 50,5 %. Это было сделано, чтобы защитить интересы граждан, поскольку кредитные компании ранее могли взимать до 1000 % в год, что приводило к задолженностям. В результате многие финские граждане не смогли вовремя внести взносы и испортили себе кредитную историю.

Сегодня ежемесячные ставки варьируются от 3 до 5 %. Взимается также подъемная комиссия (до 15 %). В целом,практика показывает, что к быстрому кредитованию стоит прибегать только в крайних случаях.

Потребительские кредиты

Потребительские необеспеченные кредиты очень популярны в стране. С помощью такого займа можно совершить мелкие и крупные покупки, сделать ремонт жилья, отправиться в путешествие.

Взять кредит в Финляндии можно без внесения залога, на основании лишь положительной кредитной истории. С января по май 2019 г. объем таких кредитов увеличился в стране на 13 % по сравнению с 2017 г., а на 1 декабря 2019 года объем потребительских кредитов составил 15 818 млн. евро.Средняя процентная ставка составила 5,7 %.

В крупных банках (Nordea, Osuuspankki, Danske, S-pankki ) предлагают кредиты от 1000 до 15 000 евро. При кредитовании на сумму до 12 600 евро — под годовые 6,5 %, свыше — 3,05 (но понадобится поручитель). Штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

На своих сайтах банки (например, Osuuspankki) предлагают, используя специальный калькулятор, выбрать посильный ежемесячный платеж, рассчитать срок кредита и полную стоимость.

Долгосрочные займы

Иностранцы, в том числе и из РФ, имеют право оформить в Финляндии долгосрочные кредиты. Речь в таких случаях идет о крупных денежных займах с длительным сроком возврата. Однако иностранцам, которые не являются гражданами ЕС, рассчитывать на кредиты со сроком погашения 35-40 лет не приходится: в лучшем случае они при покупке дома или земельного участка смогут оформить кредит в Финляндии на 8—10 лет.

К долгосрочным кредитам в Финляндии относятся автокредиты, ипотека, займы на обучение и другие.

Автокредиты в Финляндии

Покупка автомобиля в кредит в Финляндии для русских вполне доступна. Для этого можно воспользоваться одним из вариантов:

  • получить в одном из банков необеспеченный потребительский кредит (до 15 тысяч евро). Автомобиль сразу же после покупки переходит в собственность покупателя;
  • оформить в автосалоне банковский кредит. Продавец заполнит договор и кредитную заявку — в качестве залога фигурирует сам автомобиль. В права собственности клиент вступает только после оплаты последнего взноса.

Первоначальный взнос при покупке автомобиля обычно составляет 10—20 % от цены машины для новых и 20—30 % для бывших в употреблении. Срок погашения кредита может составлять от 1 до 6 лет.

Например, кредит в 10 тысяч евро на приобретение подержанного автомобиля с 4,90 % годовых будет погашен в течение 5 лет, а сумма переплаты составит 2053 евро.

Ипотека для граждан РФ в Финляндии

Иностранные граждане не ограничены в праве на оформление ипотечного кредита в Финляндии. Однако для граждан РФ ипотека в Финляндии будет менее выгодной, чем для граждан Финляндии и других стран ЕС.

Так, срок кредитования для россиян составляет от 7 до 10 лет вместо 30 – для финнов, а проценты по кредиту в Финляндии составят от 6 до 9 % вместо 3—4.

Претендовать на ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Банк требует представить полный пакет бумаг:

  • копию и оригинал загранпаспорта;
  • купчую на недвижимость;
  • справку с места работы;
  • справку о доходах за последние два/три года;
  • выписку с банковского счета;
  • подтверждение позитивной кредитной истории.

При оформлении ипотечного кредита клиента ждут дополнительные расходы: выплата комиссии банку, оценка стоимости недвижимости, оплата услуг переводчика и нотариуса.

Кредит для студентов

Бесплатное образование в Финляндии в 2019 г. сохраняется для слушателей, которые обучаются на финском и шведском языках. С 2017 г. было введено платное обучение для иностранных граждан, поступивших на англоязычные программы.

Стоимость определяют сами вузы. Более востребованные учебные заведения устанавливают более высокие цены, и, учитывая высокие цены на проживание, кредит в Хельсинки для студента будет полезен. Невостребованные вузы назначают символическую цену.

Студенты старше 18 лет в Финляндии имеют возможность получить выгодный кредит на обучение — 650 евро в месяц (до 18 лет — 300 евро). Студенты вузов автоматически получают гарантию кредита на обучение.

Школьникам нужно обратиться с заявлением о пособии в Kela (организация, которая занимается социальными выплатами населению).

Получение кредита позволит сосредоточиться на учебе, деньги можно использовать для покупки учебников, одежды, продуктов, на аренду жилья и др. Ежемесячное погашение кредита отсутствует, а возвращать его нужно спустя два года после выпуска.

Кредиты для бизнеса

Кредитование малого, среднего и даже крупного бизнеса в Финляндии — обычное явление. Кредиты бизнесменам здесь обычно оформляют государственные и частные банки.

Когда предприниматель еще начинающий или не обладает необходимыми гарантиями или средствами для самофинансирования, ему следует обратиться в государственную инвестиционную компанию Finnvera (www.finnvera.fi), которая при наличия потенциала для рентабельности фирмы может сама выдать кредит или предоставить гарантии банку.

Читайте также:
Ла-Лагуна, Тенерифе — все о городе с фото

Ставка по кредиту в Финляндии, размеры кредитования зависят от бизнес-идеи и благонадежности заемщика. Российским бизнесменам до получения ВНЖ в Финляндии в кредитовании, скорее всего, будет отказано.

Финское Бюро по трудоустройству и экономическому развитию (TE) (www.te-palvelut.fi) выступает в роли кредитора и предоставляет возможности безвозвратного стартапа для начинающих предпринимателей и безработных, которые легально проживают в стране. Стартовый кредит (Starttiraha), рассчитан на 12 месяцев. Размер его рассчитывается по формуле:

32.40 евро (базовые суточные – peruspäiväraha) х 5 (дней в неделю) х 4 (недели в месяц) х 12 = 7776 евро.

Банки в Финляндии, которые работают с иностранцами

В Финляндии функционирует более 300 банков, большинство из которых коммерческие и кооперативные. Практически все они готовы оформить кредитные карты для иностранных граждан, но при этом придерживаются строгих правил: иностранец должен легально находиться в стране — проживать, владеть недвижимостью, работать, учиться.

Наиболее популярные банки в Финляндии:

Подведем итоги

Взять кредит в Финляндии россиянину, несмотря на ужесточение банковских требований к иностранцам, вполне по силам. Для этого необходимо лишь соответствовать установленным правилам: быть совершеннолетним, но не старше 65 лет, иметь легальный статус резидента и постоянный источник доходов в Финляндии, обладать позитивной кредитной историей, подготовить все необходимые бумаги.

Низкая процентная ставка по кредитам в Финляндии и дальнейшие перспективы проживания, работы, учебы делают кредитование в этой стране выгодным для россиян.

Купить машину в кредит в Финляндии: Видео

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

  • паспорт; брачный договор (если имеется);
  • налоговые номера (иногда даже надо специально становиться на учет в налоговой того государства, где планируется ипотека);
  • подтверждение адреса проживания;
  • можно предоставить резюме (чтобы потенциальный заемщик был более понятен банку) и рекомендательные письма из иных банков, где заемщик «зарекомендовал себя надежным клиентом».

2. Данные о финансовом положении:

  • сведения о доходах с подтверждением (например, налоговые декларации, справки о доходах, информация о процентах по депозитам и т. д.);
  • сведения об имуществе (иных активах — например, депозитах) с подтверждением; идеально, если у заемщика есть активы / бизнес в стране банка — это повышает доверие банка;
  • ведения о долгах, иных кредитах и займах.

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

  • Испания

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

Читайте также:
Как работает авиаперевозчик Lufthansa Cargo

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

  • Германия

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

  • Великобритания

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

  • Финляндия

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Кредиты гражданам СНГ – условия банков в 2022 году

В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.

Дают ли кредит гражданам СНГ?

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.

Кто может рассчитывать на кредит?

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

  • Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
  • Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
  • Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
  • Апатриды – физические лица без гражданства.

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.

При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:

В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.

Кредиты гражданам СНГ в Москве

Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:

  • Сбербанк
  • Кубань Кредит банк
  • Агророс.
Читайте также:
Фотографии острова Праслин

Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках

Кубань Кредит банк

от 30 000 до 20 000 000

от 15 000 до 500 000

от 100 000 до 5 000 000

Кредитная карта Ситибанка

Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.

  • Возраст – от 22 лет
  • Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей
  • Кредитный лимит – от 15 000
  • Процентная ставка – от 10%
  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • Снятие наличных – без комиссии
  • Льготный период – до 50 дней

Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.

Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке

В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета на кредит;
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.
  • возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
  • стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.

–>

Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.

Поиск кредита

Как взять кредит иностранному гражданину в России

Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.

  • Вы изучаете условия по кредитам.
  • Отправляете онлайн-заявку в банк.
  • После получения положительного ответа, отправляетесь в офис банка для дальнейшего оформления.
  • После подписания договора деньги переводятся на ваш счет.

Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Требования к заемщику

К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее полугода;
  • высокий уровень дохода.

Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.

Документы

Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
  • вид на жительство;
  • миграционную карту;
  • документы об образовании;
  • разрешение на работу;
  • трудовой договор;
  • справку о доходах;
  • ИНН.

Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Где еще можно получить кредит?

Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.

Возможность выезда с долгами по кредиту за границу

Представить жизнь современного человека без кредита достаточно сложно. Многие имеют долг по нему, что связано с различными обстоятельствами и причинами. Задолженность по кредиту является поводом для беспокойства, но банковские сотрудники помогают своим клиентам оплачивать долг по согласованному графику.

Проблемы начинаются, как только человек начинает планировать выезд за границу. Тогда и возникает у большинства граждан вопрос «А можно ли выезжать за границу, имея неоплаченный кредит?».

Проверить, есть ли запрет на выезд за границу из-за долгов можно на сервисе невылет.рф.

Кому разрешён выезд

Выезд разрешён лицам, которые оформили кредит легально, своевременно вносят по нему платежи и не имеют никаких задолженностей. Поэтому перед путешествием можно взять кредит и уехать за рубеж спокойно. Пограничники обязаны выпустить, препятствовать выезду они не имеют права.

Таким образом, выезжать за границу с кредитом можно и вполне реально, даже в тех случаях, когда существуют незначительные просрочки по ежемесячным платежам. Такие долги будут видны только в специальной базе, принадлежащей Бюро кредитных историй.

Сложности коснутся граждан, если у тех есть систематические нарушения графика выплат, поэтому должникам будет сложно выехать за границу. Это требование закреплено на законодательном уровне, поэтому визу не выдают, а за границу не выпускают.

Такие ограничения будут действовать, пока просрочки не будут ликвидированы. В противном случае, придётся путешествовать только по стране.

Но стоит знать, что за границу, даже имея долги по оплате кредитных обязательств, можно выехать, если нет официального запрета на это. Его выдают судебные приставы, основываясь на иске банка и решении суда, который должен его рассмотреть. Обычно этот процесс тянется долго, и пока нет официального запрета, выезду никто помешать не может.

Но это не означает, что банк не может требовать возмещения долга. Оплачивать долги придётся, поскольку банк у заёмщика может через суд отнять собственность, наложить штрафные санкции на расчетный счет, обратиться в отдел кадров по месту работы. Узнать об ограничении выезда за границу можно онлайн.

Запрет может распространяться и на ипотеку, поэтому человек вполне может стать не выехавшим за границу. Но опять же, не пустить за границу человека может только суд. Ипотека имеет более длительный срок погашения, чем кредит, поэтому нужно внимательно следить за тем, чтобы каждый месяц совершать оплату.

В кредит берут не только деньги, но и технику, транспорт. Чаще всего это распространяется на легковые автомобили. На машине удобно путешествовать за границу. О том, что авто взято в кредит, может свидетельствовать только отсутствие паспорта транспортного средства.

Но его на границе не спрашивают, поэтому не стоит переживать, выпустят ли за границу на такой машине. Но эксперты советуют предупредить банковские структуры о том, что существует возможность совершение такой поездки.

Особенности выезда при наличии кредита

В некоторых банках при оформлении кредита на крупные сумму требуются поручители. Они страдают точно так же, как и не плательщики долга. Если они не вносят обязательные платежи, тогда за границу не выпустят.

Читайте также:
Топ 7 отелей Сочи категории люкс, описание, услуги и фото

Связано это с тем, что и поручитель, и проситель кредита, несут общую ответственность за сроки выплат. Из-за этого мера, разработанная судом в виде запрета на выпуск за пределы государства, применяется ко всем людям.

Тут важно знать, что если банк уже выиграл иск, а человек не платит задолженность и дальше, тогда кредит станет причиной того, что за границу не выпустят поручителя и заёмщика. Решение суда распространяется на первого автоматически.

Иногда возникает вопрос у заёмщика, можно ли выехать за границу вместе с поручителем. Самое главное, чтобы судебное решение не запрещало выезд, поскольку при его наличии обойти законодательство будет не реально. Банк обращается в суд не за тем, чтобы закрыть доступ людям за границу, а обязать их выплачивать долги. Поэтому, если при наличии иска заёмщик начинает регулярно вносить плату за кредит, любые зарубежные поездки разрешаются.

Полный запрет применяется только тогда, когда должник начинает скрываться от банка, не идёт на контакт с приставами, абсолютно игнорируя долги.

Снять запрет можно сразу же, как только будет произведён первый платёж по кредитным обязательствам. Для этого нужно взять квитанцию и обратиться к приставу, который занимается делопроизводством. В течение нескольких дней, а чаще всего за 24 часа, может быть вынесено постановление о закрытии дела и отмене ограничений. Для полного снятия запрета понадобится более длительный период – от 7 до 14 рабочих дней.

Исходя из этого, за границу при наличии кредита, ипотеки или транспортного средства, оформленного на выплаты, можно выехать практически всегда. Для этого стоит совершать регулярные взносы в банк, чтобы не возникло никаких преград для туристических, деловых и экскурсионных поездок.

В случае вынесения вердикта суда, нужно учитывать два важных аспекта. Во-первых, в действие иск приводится не сразу, для этого нужны очень весомые доводы. Ими могу быть игнорирование долга и избегание встреч с представителями суда или банка. Во-вторых, запрет на выезд имеет срок действия. Обычно он действителен в течение полугода, в течение которых заёмщики должны погасить часть долга или вносить обязательные платежи.

Механизмы введения запретов

Когда решение суда уже принято и вступило в силу, исполнительный лист должен быть передан приставам. Они, по требованию банка-взыскателя, а иногда и по собственной инициативе, могут принять решение об ограничении пересечения государственной границы. Но перед этим приставы связываются с должником, чтобы дать время на погашение задолженности добровольно.

Если в установленные сроки оплаты не начинаются, тогда копия судебного постановления отправляется заёмщику. Ещё две копии направляются в учреждения, которые контролируют въезд и выезд граждан – Миграционную и Пограничную службы.

Иногда ограничения налагаются не судом, а другими органами. В таком случае, банк или судебный пристав может самостоятельно обратиться в суд, чтобы добиться ведения подобных мер. Одним из радикальных приёмов, применяемый к должникам, является изъятие миграционными службами паспорта.

Сделать это могут и пограничники, если гражданин попробует получить визу или выехать за пределы страны. Документ могут не возвращать до тех пор, пока ограничения не снимут. Изъятый паспорт приставы передают в орган, который его выдавал. При попытке переоформить или заказать паспорт, человек получит отказ. Все меры ограничительного характера действуют только 6 месяцев, и только после это срока можно начинать процедуру оформления.

В подобных ситуациях больше всего страдают предприниматели, студенты и граждане, чьи поездки связанны с постоянным перемещением из родной страны в другие государства. Поэтому именно им нужно опасаться просроченных платежей, долгов и исков со стороны банков.

Особую тревогу должны вызывать ссуды, которые вовремя не погашаются. Многие банки, переживая за собственные деньги, могут обращаться в инстанции при малейших просрочках. Погасить возникший долг можно в течение 5 дней.

Как проверить, есть ли запрет на выезд за границу? Что сделать, чтобы не остаться за бортом? Ответы на эти и другие вопросы – в следующем видео

Далее сведения о должниках, если оплаты не начались, сообщаются в миграционные и таможенные структуры, а также в Федеральную службу безопасности. Её сотрудники имеют право осуществлять таможенные функции.

В некоторых случаях задолженность возникает за период пребывания гражданина страны, поэтому после возвращения заём нужно погасить в обязательном порядке. Одновременно с этим придётся заплатить и штраф, формой которого являются дополнительные проценты.

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Читайте также:
Фотографии Белокурихи

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Читайте также:
Кто такие нелегалы в Российской Федерации. Ответственность за нелегальную миграцию.

Как уехать учиться в Финляндию

И не потратить на это целое состояние

В 18 лет я уехала в Финляндию.

Без посторонней помощи подготовилась к экзаменам и поступила в университет на бесплатное отделение, а еще сэкономила на всем этом почти 50 000 Р .

Вот как все было.

Сдала сессию и бросила вуз

Сейчас мне 21 год, я из Иванова и летом 2019 года я получу диплом Университета прикладных наук Финляндии. В 2015 году я окончила лицей в Иванове с золотой медалью и поступила на бюджетную программу государственного энергетического университета своего города по специальности «Атомные станции». Уже тогда я серьезно задумывалась о переезде за границу: хотела учиться за рубежом на английском языке.

В моей школе английский преподавали слабо, поэтому с седьмого класса я ходила на курсы. Начинала с уровня Elementary, дошла до Upper-Intermediate — этого уровня достаточно, чтобы поступить на программу бакалавриата практически в любой вуз Европы.

В январе 2016 года я сдала свою первую сессию, а потом неожиданно для всех решила бросить ивановский вуз и уехать в Финляндию. К тому моменту для этого у меня скопилась масса причин: я давно собиралась, но не хватало решимости, мне не нравилась моя программа обучения, а еще я верила, что в Европе смогу лучше применить свои способности.

Я подала документы в визовый центр Финляндии, получила первую шенгенскую визу на 90 дней и уехала.

Почему Финляндия

По данным Международного экономического форума на 2016 год, Финляндия к тому моменту возглавляла список стран с самым высоким уровнем жизни. Средняя зарплата здесь — 3470 €⁣ ( 248 583
Р ) в месяц и постоянно растет.

Финское государство — одно из немногих в Европе, кто помогает русским студентам с работой после окончания вуза. Можно законно оставаться в стране два года после выпуска, имея вид на жительство со статусом «Поиск работы».

Здесь нет дискриминации по национальности, как, например, в Швейцарии, где иностранцу найти работу практически невозможно. Более того, не везде требуется финский язык, хотя он будет большим плюсом при трудоустройстве.

В Финляндии рекордно низкий уровень преступности, равноправие, развитая медицина и средняя продолжительность жизни у женщин — 84,1 года, а у мужчин — 78,5 года.

Но решающим фактором стало бесплатное высшее образование для иностранных студентов на английском языке.

Как я выбирала университет

В Финляндии 44 вуза. В большинстве есть программы и на финском, и на английском языках. В стране действует два вида высших учебных заведений: «улиописто» (Yliopisto) и «амматикоркеакоулу» (Ammattikorkeakoulu).

Улиописто — это академический университет, например, как МГУ. В таких вузах делают упор на теорию и готовят специалистов для научной карьеры. Практика в коммерческих организациях не предусмотрена — и это самое важное отличие от второго типа университетов.

Амматикоркеакоулу — это университет прикладных наук, или высшая профессиональная школа. Такие вузы обучают будущих сотрудников компаний, в них поощряют практический подход. Лекции совмещены с большим количеством семинаров и выездов в компании. Каждый студент обязан пройти практику в какой-нибудь фирме — это часть обучения, без которой диплома не видать.

Условия приема в эти университеты тоже разные: чтобы поступить в академический университет, нужно подтвердить знание английского языка международным сертификатом IELTS. Минимальный уровень — 6,5 баллов. Абитуриенту университета прикладных наук подтверждать знание языка не нужно : его уровень определят на вступительном экзамене по специальности. Поэтому я подавала заявки только в амматикоркеакоулу.

При выборе университета у меня было два главных критерия: бесплатное обучение и английская программа. Под эти параметры подходили две специальности: бизнес и инженерное дело. Я выбрала направление «Международный бизнес» в университете Häme University of Applied Sciences в городе Валкеакоски, который расположен на 150 км севернее Хельсинки.

Сколько сейчас стоит обучение

С 2017 года обучение в финских университетах на английской программе стало платным.

Те, кто будут поступать в 2019 году, потратят на бакалавриат в среднем 8000 €⁣ ( 573 102

  • Р ) в год, а на магистратуру — 10 000 €⁣ ( 716 377
  • Р ). Вот несколько советов, как можно сэкономить.

    Стоимость зависит от типа и расположения университета. Обучение в академических университетах дороже. Например, программа бакалавриата в университете прикладных наук Lahti University of Applied Sciences в 105 км от Хельсинки стоит 5400 €⁣ ( 386 844

  • Р ), а в столичном академическом Helsinki University of Technology — 13 000 €⁣ ( 931 290
  • Р ).

    На финском языке могут бесплатно учиться студенты из любой страны. Если заранее определиться с целью и начать учить финский язык еще в 10 классе, можно поступить на бюджетную программу в любой вуз.

    Тем, кто все же решил учиться на английском языке, каждый университет предлагает программы грантов. Работают они так: если за учебный год студент набрал 55 кредитов, в конце года он получит назад 50% платы за обучение.

    Кредиты — это баллы за успешную сдачу экзамена. За один предмет начислят от 2 до 5 кредитов, при этом «вес» предмета известен заранее и никак не зависит от того, какую оценку ты получил на экзамене, главное — сдать. Чтобы это сделать, нужно получить балл по шкале от 1 до 5. Получить единицу несложно — этот балл приблизительно равен тройке в России.

    Для диплома бакалавра необходимо за три года набрать 210 кредитов, из них 30 — за практику в компании. Базовая сумма баллов за год — 60 кредитов, то есть студент может завалить один или два предмета, потерять 5 кредитов и все равно получить назад половину своих денег.

    Если экзамен провален, студент будет пересдавать его в следующем году. Получить диплом, если сумма кредитов меньше 210, не получится. Баллы, полученные при пересдаче в новом году, идут в зачет новой суммы кредитов.

    Как я подавала заявку и собирала документы

    В Финляндии можно подать заявление на поступление в 6 вузов, расположив их в приоритетном порядке. С 9 по 23 января абитуриенты оформляют общую заявку во все выбранные вузы на портале studyinfo.fi , прикладывают сканы документов, а бумажные копии отправляют обычной почтой в каждый выбранный вуз.

    На данном этапе не важна специальность, а базовый набор документов одинаков для всех абитуриентов. Главное — отправить заявление и предоставить запрошенные сведения: ФИО, паспортные данные, информацию о школе, об оценках, об уровне владения английским языком. Если заявку одобрят, абитуриент будет сдавать экзамен в том вузе, который указал первым в списке приоритетов.

    Читайте также:
    Что взять с собой на отдых во Вьетнам из вещей и лекарств?

    В пакет необходимых документов входят копии:

    1. Загранпаспорта.
    2. Аттестата о школьном образовании.
    3. Сертификатов, подтверждающих уровень владения английским языком для академических университетов.

    Документы, как и заявка, должны поступить в вузы до 23 января. Для каждого университета абитуриент собирает отдельный пакет документов. Ксерокопию школьного аттестата необходимо перевести на английский язык и заверить у нотариуса — этот документ должен иметь апостиль. Обычно перевод занимает несколько дней.

    Мой аттестат содержал вкладыш со списком дополнительных предметов, которые я проходила в школе. В бюро переводов сказали, что документ без него недействителен. Вместе с вкладышем у меня вышло 3 страницы. За их перевод и нотариальное заверение я заплатила 3500 Р .

    я потратила на перевод и нотариальное заверение аттестата

    Я собрала все документы за три дня, но мне очень повезло — советую закладывать на этот этап не меньше недели.

    Как я отправляла документы в Финляндию

    Мне оставалось только отправить документы по почте, но я не знала, как сделать это недорого и так, чтобы они дошли вовремя и ничего не потерялось. Нести бумаги на Почту России я боялась: меня пугали долгие сроки доставки и риск потери письма.

    Я проверила стоимость отправки документов через курьерскую службу CDEK.

    Доставка одного пакета документов из Москвы в Хельсинки займет от 4 до 6 дней и обойдется в 1630 Р . Пересылка из Новосибирска в Тампере стоит 1730 Р за пакет. У меня было шесть пакетов документов, так как я подавала заявки в шесть вузов. Шесть посылок из Москвы обошлись бы мне в 9780 Р . Это было очень дорого, и я стала искать другие варианты.

    Позже я узнала, что моя знакомая отправляла документы службой DHL. Они потеряли один из пакетов, и университет аннулировал ее заявку. Я советую не рисковать, обращаясь в курьерские службы, и найти способ передать документы лично.

    стоит доставить пакет документов из Москвы в Хельсинки

    Потом я вспомнила про знакомого, который в то время учился в Финляндии, и попросила его отправить мои документы: переслала ему сканы, а он распечатал их и отнес на финскую почту. Отправить документы по Финляндии оказалось быстро, недорого и надежно. Доставка посылки из одного города в другой занимает максимум три рабочих дня. И я ни разу не слышала, чтобы финская почта потеряла документы.

    В итоге я заплатила 2 € за каждый пакет. На пересылку всех документов по тогдашнему курсу пришлось потратить 1200 Р — вместо 9780 Р . Стоимость отправки посылок по Финляндии можно рассчитать на сайте posti.fi.

    Советую найти в Финляндии русских студентов и попросить их отправить ваши документы. В каждом финском вузе учится много наших соотечественников, и найти их через социальные сети не составит труда. Конечно, стоит убедиться в надежности ребят. Можно попросить фотографию чека с почты для подтверждения отправки документов, а через несколько дней написать на электронную почту университета и поинтересоваться, получили ли они пакет документов от вашего имени. Я так и сделала.

    Какие экзамены я сдавала и как готовилась

    17 марта я получила приглашение от вуза на сдачу вступительных экзаменов. К письму прилагались материалы для подготовки, информация о точном времени и месте сдачи. Мой экзамен назначили на 20 апреля в Häme University of Applied Sciences. Всё это время я контактировала только с этим вузом, потому что он стоял первым в списке моих приоритетов. И экзамены я сдавала тоже только в нем. Их результаты распространялись и на пять остальных университетов, в случае если бы по баллам я не проходила в первый.

    Из присланных материалов я узнала, что на экзамене нужно будет написать эссе, выполнить тест и решить несколько математических задач, а во второй части экзамена будет групповое интервью, на котором необходимо пообщаться с другими абитуриентами, отвечая на вопросы, — так проверяют знание английского языка.

    Чтобы сдать экзамен, достаточно уровня В2: необходимо понимать речь носителя языка в разговоре на бытовые темы, не требующие знания специализированной лексики, но нужно бегло отвечать на вопросы и использовать сложные грамматические конструкции. Этот уровень языка у меня был.

    Вот какие бесплатные ресурсы я использовала для подготовки к сдаче экзамена:

    1. Академия Хана — смотрела презентации по своему направлению: экономика, макроэкономика, финансы.
    2. Радио «Би-би-си» — выбрала BBC Radio 4, потому что там много новостей и программ про экономику и политику. Я слушала его около часа в день, это помогло мне сдать устную часть экзамена.
    3. Конференции «Тед» — смотрела видео с выступлениями на темы бизнеса, лидерства и мотивации.
    4. Словарь Макмиллана — искала в нем все непонятные термины из статей, которые читала для подготовки к вступительному экзамену.

    Этого набора мне хватило, чтобы подготовиться к экзамену по международному бизнесу на английском языке и успешно его сдать.

    Экзамен обычно проходит либо в самом вузе в Финляндии, либо в специальных школах в Москве, Санкт-Петербурге и других городах. Вуз высылает эту информацию по электронной почте вместе с приглашением на экзамен. Из перечня городов и стран абитуриент выбирает, где хочет сдавать экзамен.

    Я рекомендую сдавать его в том городе, где вы живете, или в ближайшем к нему месте, где такой экзамен проводится. Это сэкономит вам деньги и нервы. Я сдавала экзамен в Häme University of Applied Sciences, потому что в тот момент уже находилась в Финляндии. Я жила в городе Тампере, в 30 км от моего будущего вуза.

    Большинство русских студентов приезжают учиться в Финляндию из Санкт-Петербурга. Для них это близко, комфортно и недорого. В Петербурге есть «Скандинавская школа», в которой готовят к поступлению в финские вузы. Я изучила их программу и обнаружила, что все темы, которые проходят в этой школе, можно выучить самостоятельно.

    Как я получала приглашение для ВНЖ в Финляндии

    Сдав экзамен в апреле, абитуриент ждет письмо из университета. Если он поступил в вуз, который выбрал приоритетным, то официальное письмо (Acceptance Letter) придет 1 июня. Если его приняли в один из пяти оставшихся университетов, письмо он получит 1 июля. Мне письмо пришло 1 июня, поскольку я поступила в Häme University of Applied Sciences — первый в моем списке университетов.

    Читайте также:
    Фото Мурманска

    Официального приглашения достаточно, чтобы подать в посольство Финляндии заявку на получение вида на жительство. Университет пришлет дополнительную информацию для подачи заявки: список необходимых документов и рекомендованные даты.

    Заявки для получения вида на жительство — часто его называют «студенческая виза» — подают в посольство Финляндии в России. Оно находится в Москве, а в Санкт-Петербурге работает финское консульство. Я обратилась в консульский отдел посольства в Москве.

    С меня потребовали следующие документы.

    Официальное приглашение из университета. Распечатанный документ из электронного письма или скан приглашения, которое придет позднее по обычной почте. Лучше не путать эти документы: выберите один из них и всегда показывайте только его.

    Страховка. Она должна покрывать весь учебный год и действовать с момента подачи заявки — это требование посольства Финляндии. Сейчас обязательная сумма покрытия 35 000 €⁣ ( 2 507 320
    Р ) в год, но лучше перед покупкой проверить информацию на сайте посольства или по телефону.

    Мне повезло: в 2016 году я купила страховку от Сбербанка за 5000 Р . Впоследствии я обращалась в страховую компанию «Либерти» — одну из немногих, которая предлагает покрытие на весь год за 6000—7000 Р . Если не нашли полис на год, оформите четыре страховки по 90 дней. Это решение может вызвать вопросы у посольства, и придется объяснять, что других вариантов не было.

    Выписка из банка на имя студента. Выписка со счета должна быть только на имя студента — общие счета не подойдут. Сумма на счете должна составлять 6720 €⁣ ( 481 405
    Р ) на год — то есть по 560 € в месяц. Так как вид на жительство дается только на год, его необходимо будет продлевать. Поэтому нужно, чтобы эта сумма была на счете каждый год перед получением нового ВНЖ. Деньги лучше положить с запасом: к моменту, когда ваши документы будут рассматривать, курс может измениться. Выписка со счета должна быть на английском языке — я заплатила за нее в своем банке 200 Р .

    такая сумма должна быть на счете студента при подаче заявления для вида на жительство в Финляндии

    Выписка по расходам за последние 3 месяца. Этого документа часто нет в списке тех, что требует посольство, но лучше его предоставить. Финны любят спрашивать выписку после того, как все документы уже поданы, — чтобы убедиться, что деньги продолжают лежать на вашем счете. Выписку можно сделать самостоятельно из мобильного приложения или в личном кабинете банка. Язык неважен — главное, чтобы были видны транзакции.

    Загранпаспорт и фотографии. Фотографии необходимо подготовить заранее: в посольстве нет возможности сфотографироваться.

    Заполненная анкета в трех экземплярах. В первый раз я забыла распечатать анкеты, и у меня отказались принимать документы, а посольским принтером воспользоваться не разрешили. Я пропустила свою очередь и отправилась искать салон печати. Поэтому теперь я всегда распечатываю анкеты заранее.

    Подтверждение оплаты визы. Визу можно оплатить до приезда в посольство или на месте, в офисе банка «Нордеа». Заранее дешевле: курс евро в «Нордеа» значительно выше среднего.

    Обычно одобрение вида на жительство занимает от 2 недель до 2 месяцев. За документом придется ехать в посольство еще раз.

    Учеба начинается в двадцатых числах августа, но я приехала заранее, чтобы освоиться, поселиться в общежитии, докупить в Икее мебель и осмотреться.

    Важно взять с собой оригинал школьного аттестата. У меня его попросили в первый же учебный день, чтобы зарегистрировать меня в системе. После начала учебы в университете провели собрание для иностранных студентов и сказали всем посетить местный офис для оформления прописки. Там меня внесли в базу жителей и зарегистрировали по адресу проживания.

    Жизнь и учеба в Финляндии

    Первый год обучения в Финляндии я жила в студенческом городке Валкеакоски с населением 24 тысячи человек. Несколько месяцев я одна снимала студенческую двухкомнатную квартиру стоимостью 440 €⁣ ( 31 521

  • Р ) в месяц. Затем ко мне въехала одногруппница, и мы поделили арендную плату пополам. Жилье в небольших городках при университетах недорогое: студия или спальня в двухкомнатной квартире с общей ванной и кухней на двух человек стоит 200⁠—⁠260 €⁣ ( 14 328
  • ⁠—⁠ 18 626,4
  • Р ).

    На второй год нам стало скучно в Валкеакоски, и мы переехали в Тампере — один из самых крупных городов Финляндии, к тому же он располагается в 30 км от моего университета. Первое время я добиралась до учебы на автобусе, а затем с подругой на автомобиле. Дорога занимает полчаса.

    За квартиру в Тампере площадью 70 м², состоящую из двух больших комнат, кухни, ванной и гардеробной, мы платим 350 €⁣ ( 25 073

  • Р ) в месяц с человека. Еще раз в три месяца каждая из нас вносит около 20 €⁣ ( 1433
  • Р ) за электричество.

    В Финляндии необычная, но интересная организация учебного процесса. Мы много работали в группах, совершали совместные выезды в Эстонию, Латвию и Швецию. Каникулы в финских университетах осенью, дважды зимой и на Пасху.

    Практически каждый житель Финляндии говорит по-английски — я ни разу не встретила человека, который бы меня не понял. Кроме того, здесь очень много русских студентов — никогда не чувствуешь себя в одиночестве.

    Программа обмена

    Сейчас подходит к концу третий год моей учебы за границей — и я уже в Швейцарии. Все вузы Европы дают возможность поехать в другой иностранный университет на один или два семестра по программе обмена. Я вступила в программу второго диплома, по которой на третьем курсе можно уехать в партнерский вуз на весь год и получить сразу два диплома о высшем образовании.

    средняя ежемесячная стипендия для студента по программе обмена или второго диплома

    Программа обмена и второго диплома называется «Эразмус-плюс», каждый участвующий в ней студент получает стипендию 300⁠—⁠400 €⁣ ( 21 491

  • ⁠—⁠ 28 654,6667
  • Р ) в месяц. Я живу в столице Швейцарии — городе Берне, пишу диплом и планирую поступать в магистратуру. В Финляндии или Швейцарии — еще не решила.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: